הגדלת משכנתא קיימת: איך עושים את זה נכון? 

עליות המחירים של הנדל"ן בישראל הביאו לכך שישראלים רבים מנצלים את ערך הדירה הגדול שלהם להגדלת משכנתא קיימת בתנאים נוחים ובזול יחסית לכל חלופה אחרת. עם הכסף הם עושים קשת רחבה של דברים ולאו דווקא בהקשר של הדירה עצמה.

הגדלת משכנתא קיימת היא צעד פיננסי שמשפחות רבות בישראל בוחרות לעשות בשנים האחרונות. העלייה החדה במחירי הדירות הביאה לכך שנכסים רבים שווים היום כפליים ממה שהיו שווים רק לפני 10 שנים והחלק היחסי של המשכנתא שנותרה להם לשלם היא פחות ממחצית ערך הנכס כיום.

המצב הזה מאפשר לבעלי הנכס לקבל הלוואת משכנתא בתנאים חלומיים יחסית לכל חלופה אפשרית אחרת בעולם ההלוואות או האשראי הבנקאי או החוץ בנקאי.

מדוע הלוואת משכנתא משתלמת יותר מהלוואות אחרות?

היתרון של הגדלת משכנתא קיימת הוא שאת הכסף אתם מקבלים בתאנים שאף הלוואה אחרת לא יכולה להציע לכם ולא משנה באיזה בנק אתם.

היתרונות של הגדלת משכנתא קיימת:

• סכום ההלוואה – הגדלת משכנתא קיימת מאפשרת קבלת הלוואה עד 50% מערך הנכס שלכם. כלומר ייתכן ותוכלו לקבל גם הלוואה של כמה מאות אלפי שקלים, מצב שכמעט ולא אפשרי במסגרת אחרת, בה נהוג להעניק הלוואות של עד 200,000 ₪ לכל היותר וגם זה לאחוזים בודדים באוכלוסייה או כנגד בטוחות.
• משך ההלוואה – הלוואות רגילות הן לכל היותר ל 7 שנים וגם זה בתנאים מסוימים ותנאים של הבנק. הגדלת משכנתא יכולה להיפרס לאורך 20 שנה ולכן גם סכום ההחזר החודשי נמוך ונוח יותר.
• הריביות – אין מה להשוות בין ריבית של משכנתא וריבית של הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית. הלוואת משכנתא תהיה בריבית נמוכה שתהיה יחסית זניחה ביחס לסך הכולל של סכום ההחזר החודשי שלכם. אם כי יש לקחת בחשבון שזאת עדיין ריבית והיא מצטברת לאורך השנים לסכומים של אלפי שקלים או מעבר לכך.
• מסגרת אשראי – החלק החשוב ביותר אולי בהגדלת משכנתא קיימת על פני הלוואה היא שדירוג האשראי שלכם לא יושפע מכך. משכנתאות הן לא חלק מחישובי האשראי הבנקאי שאתם מקבלים על פי מצבכם בחשבון או בהלוואות אחרות ולכן אתם שומרים על דירוג אשראי גבוה.

איך מגדילים משכנתא קיימת בדרך הנכונה?

ניתן להגדיל משכנתא קיימת לבד מול הבנק ואפשר לעשות זאת חכם יותר באמצעות יועץ משכנתאות פרטי שתשכרו לשם כך. תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי לנתח את מצבכם הפיננסי ולבנות תמהיל משכנתא מדויק לפי הצרכים והיכולות שלכם למשכנתא המוגדלת.

יועץ משכנתאות מייצג את האינטרסים שלכם ומציג לכם את התמהיל הטוב ביותר שעליכם לבקש מהבנק אליו תפנו לשם כך. במקרים רבים אותו יועץ ילווה אתכם לבנק בעצמו וההיכרות שלו עם המערכת הבנקאית בכלל או יחסים אישיים מול מנהל מחלקת המשכנתאות בסניף, יוכלו לעזור לכם לקבל את התנאים שמצא לנכון כטובים ביותר עבורכם.

המאמר נכתב בשיתוף עם גיא מלר – יועץ משכנתאות מוסמך אשר מלווה משפחות, זוגות צעירים ובעלי עסקים בפריסה ארצית.